Оплата инвойса через посредника: 1 час вместо 3 недель

Ваш банк снова отклонил платёж. Поставщик ждёт деньги уже вторую неделю, дедлайн горит, а менеджер по телефону повторяет одно и то же. Оплата инвойса через посредника решает это за 1 час - и это законно.

Когда без посредника уже не обойтись

Три ситуации, когда прямой SWIFT просто не работает:

Ваш банк под санкциями - иностранный корреспондент блокирует платежи из России независимо от суммы и назначения.
Поставщик закрыл приём из российских банков как политику головного офиса. Это не вопрос переговоров.
Нужно заплатить в юанях или дирхамах, а у вашего банка нет прямых корреспондентских отношений с нужной страной.

В каждом из этих случаев посредник - единственный рабочий легальный канал, а не обходная схема.

Один из клиентов закупал промышленное оборудование в Китае. Три российских банка подряд отклонили платёж - поставщик не принимает SWIFT из России на уровне внутренней политики компании. Зафиксировали курс юаня, провели оплату через нас. Поставщик получил деньги на счёт в китайском банке через 55 минут после того, как клиент привёз наличные в офис.

Законно ли платить инвойс через посредника

Да. Российское законодательство прямо предусматривает эту схему через договор агентирования, комиссии или поручения. Посредник действует от своего имени, но за ваш счёт и в ваших интересах.

Вот как выглядит процесс от первого запроса до подтверждения оплаты:

Присылаете инвойс и реквизиты поставщика - менеджер рассчитывает курс 2. Фиксируете курс (действует 1 час от подтверждения) 3. Привозите наличные рубли в офис, пересчёт при вас 4. Payex проводит платёж иностранному получателю 5. Получаете подтверждение проведённого платежа

Полный пакет документов закрывает вопросы бухгалтера, налоговой и валютного контроля. Запрашивайте его до сделки - если посредник не готов выдать необходимые документы, это уже ответ о его надёжности.

Какие документы вы получите на руки

После завершения сделки передаём полный пакет:

Агентский договор с реквизитами и предметом поручения
Платёжное поручение с корректным назначением платежа
Отчёт агента об исполнении - дата, сумма, реквизиты получателя
Подтверждение зачисления от банка поставщика

Этого хватает для постановки на учёт в банке и налоговой отчётности. Если у вашего бухгалтера особые требования к формулировкам назначения платежа - скажите до сделки, скорректируем.

Почему платёж зависает у других посредников

Конкуренты честно пишут «1-3 дня». Откуда берётся этот срок?

Стандартная SWIFT-цепочка выглядит так: российский банк посредника - банк-корреспондент в нейтральной стране - банк получателя. Каждое звено проводит свою AML и KYC-проверку. Если что-то не понравилось комплаенс-офицеру в середине цепочки - платёж разворачивают назад, и всё начинается заново с новым пакетом документов.

«1-3 дня» у конкурентов - это при хорошем раскладе. При плохом - две недели переписки с банком, а поставщик уже заморозил отгрузку и ждёт объяснений.

И вот вопрос, который редко задают до первой сделки с новым посредником: что происходит, если платёж не прошёл - и как узнать об этом до того, как на счёт ушла полная сумма?

Как проходит сделка: «стол в стол»

Инструмент, который меняет сроки с дней на часы.

Расчёт «стол в стол». Наш офис в Москва-Сити (Пресненская набережная, 12, башня Федерация) работает как расчётный центр. Вы привозите наличные рубли, пересчёт при вас, после чего поставщик получает иностранную валюту через наш счёт в стране получателя. Банки-корреспонденты в этой схеме не участвуют - поэтому итоговое время от 1 часа до 12 часов, а не 3 дня.

Работаем с более чем 35 направлениями: Китай, ОАЭ, Турция, Германия, Израиль, Индия, Вьетнам, Таиланд, Индонезия, Испания, Франция, Грузия, Армения, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Сербия и другие рынки. Минимальная сумма инвойса - от $1000.

5 вопросов посреднику до первой сделки

Проверяйте любого посредника по этому списку, включая нас. Надёжный ответит на все пять конкретно и без паузы.

Какой договор оформляем? Должен назвать конкретный тип: агентский, договор комиссии или поручения - с реквизитами обеих сторон в тексте. 2. Какие документы получу после? Минимум: договор, платёжное поручение, отчёт агента, подтверждение зачисления от банка получателя. 3. Как и когда фиксируется курс? Курс должен быть зафиксирован до проведения платежа, с подтверждением в письменном виде. «Узнаете в день оплаты» - это риск для вашего бюджета при волатильном рынке. 4. Как убедиться, что канал рабочий? Уточните у посредника, есть ли возможность проверить прохождение платежа до того, как будет передана вся сумма. 5. Что происходит при неудачном платеже? Условия возврата должны быть прописаны в договоре заранее, а не согласовываться по факту по телефону.

Если на третий вопрос говорят «курс подтвердим прямо перед переводом» - уточните, за сколько времени до. Менее часа - это не фиксация, а устная договорённость, которая ничем не защищена.

Хотите провести платёж и уточнить курс? Оставьте заявку - зафиксируем условия оплаты инвойса через посредника и менеджер ответит и назовёт расчёт.